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银行理财知识ppt

  • 素材大小:1.85 MB
  • 素材授权:免费下载
  • 更新时间:2017-12-30
  • 素材类别:行业PPT
  • 素材格式:.ppt
  • 关键提要:银行理财知识,理财
  • 素材版本:PowerPoint2003及以上版本(.ppt)
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这是银行理财知识ppt下载,主要介绍了理财概述;个人理财的概念;个人理财的主要内容;为什么要理财;金融产品;产品与理财的结合,欢迎点击下载。

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银行理财知识ppt

PPT内容

理财知识
主要内容
理财概述
金融产品
产品与理财的结合
一、理财概述
个人理财的概念
个人理财的主要内容
为什么要理财
1、概念
个人理财或者叫个人理财规划
是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,首先明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案,满足客户人生不同阶段的需求。
简述为:个人或家庭财富的保值与增值
2、个人理财的主要内容
投资规划
居住规划
教育投资规划
个人风险管理和保险规划
个人税务规划
退休规划
遗产规划
3、为什么要理财
笑话一则
小沈阳在春晚上说的:
人生很痛苦的一件事是“人还没死,钱花完了”,但更痛苦的是“人死了,钱还没花完”。
人生四大开支:
第一块重大支出:30岁前,结婚、购房
第二块重大支出:40岁前,赡养老人
第三块重大支出:50岁前,孩子教育费
第四块重大支出:60岁前,退休金及医       疗费用
人生的黄金收入期,只有15年 收入大致从20岁至60岁为止,35岁至50岁收入黄金期,只有15年。
中国的养老保障制度不能100%满足退休需求
    我们必须自己筹集个人储蓄性养老保险
房价、教育经费加速上涨,望尘莫及
    我们的收入,永远跟不上节奏
二、金融产品
2、风险 收益
二、产品与理财的有效结合
产品与投资的有效结合
风险管理:保险(意外险、健康险、养老险)、
                              信托计划
现金管理:存款、国债、银行理财产品、货币市场基金
信用管理:信用卡、个人消费贷款
财富增值:基金、股票、外汇 、期货等
1、风险管理——保险
保险是社会责任的体现
保险可以尽到保护家庭的责任
1、家庭风险管理——保险                   保险的三大重要功能:
1、家庭风险管理——保险 人生必备的六张保单
第一张保单,年轻时——为父母(寿险、意外险)
第二张保单,结婚时——为双方(健康险为主)
第三张保单,贷款购房时——为家庭 (寿险为主)
第四张保单,生Baby时——为子女(教育险、医疗险为主)
第五张保单,40岁时——为养老(养老险、投资险为主)
第六张保单,55岁时——为遗产(投资险、两全险为主)
1、风险管理——信托
保持财富管理的延续性
履行个人责任
1、风险管理——信托的基本知识
信托特征
① 委托人对受托人的信任。② 信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。
③ 信托关系中的三个当事人,以及受托人以自己名义,为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。
④ 信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。
2、家庭现金管理
产品特点:流动性强 、安全性高、收益较低;
配置比例:6-12个月的生活费;
最佳产品:存款、银行短期理财产品、货币市场基金(从全球范围观察,货币市场基金是许多家庭管理现金资产的最佳工具) ;
1、存款:
    活期
    定期——分类方式:按期限、按存取方式等
2、国债:
 债券:国债、政府债、企业债、金融债等
债券与利率变化的关系
   1)利率上升,债券价格下跌;利率下降,债券价格上升。
   2)债券期限越长,价格受利率变化影响越大。
根据投资的对象,大致可分为:
    债券型   信托型  挂钩型(结构性)
人民币理财产品    即由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
根据投资的对象,大致可分为:
    债券型   信托型  挂钩型(结构性)
3、信用管理
信用卡——— 累计个人信用的起点
个人贷款———
        房贷、车贷、个人创业贷款、个人信用贷款等
       还款方式:等额本金,等额本息,双周还等
广  500
 发   万
 卡   人
    的
    选
    择
4、财富增值
         高风险、高收益:
         这是财富增值最核心的理财方式
基金、股票、期货、房地产、外汇、黄金等
基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。
4、财富增值——基金
专家投资
分散风险
流动性强
基金资产安全可靠
四大期货交易所:
上海金属期货交易所:  铜、铝、黄金、橡胶
郑州商品期货交易所:棉花、谷物、菜籽油、糖
大连商品期货交易所:玉米、大豆、豆油
中国金融期货交易所:股指期货
4、财富增值——房地产
房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。同时由于其自己的特点即位置的固定性和不可移动性,又被称为不动产。
投资的要点是租售比,以及收租的持续性
投资专业性很强,风险/收益均比较高
位置的固定性和不可移动性使用的长期性。
 投资大量性。
变现不容易
政策风险(国家调控等)
如果你不能增加自己的收入,那么,请增加自己的负债
4、财富增值——外汇市场
4、财富增值——黄金市场
4、财富增值——黄金市场
感谢聆听!
个人银行部  廖伟忠
              83121044(3220)13929968867 
 

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《银行理财知识ppt》是由用户寻欢客于2017-12-30上传,属于行业PPT。

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